Anschlussfinanzierung: Prüfen, bevor Sie verlängern
Ihre Zinsbindung endet? Senden Sie mir das Angebot Ihrer Bank – ich sage Ihnen kostenfrei, ob es sich lohnt oder ob Sie woanders besser fahren.
Erfahrungswerte beziehen sich auf meine gesamte Tätigkeit als Baufinanzierungsberater, einschließlich meiner Zeit bei der Interhyp AG und der Accedo AG.
Das Angebot Ihrer Bank ist selten das beste
Wenige Monate vor Ablauf der Zinsbindung schickt Ihnen Ihre Bank ein Prolongationsangebot. Viele unterschreiben es einfach – aus Bequemlichkeit oder weil sie nicht wissen, dass ein Wechsel unkompliziert möglich ist. Dabei können schon wenige Zehntelprozentpunkte über die Laufzeit einen vierstelligen Eurobetrag ausmachen.
Beispiel: Bei 250.000 € Restschuld und 2 % Tilgung bedeuten 0,3 Prozentpunkte mehr Zins über zehn Jahre rund 6.500 € zusätzliche Zinskosten.
Mein Angebot an Sie: Schicken Sie mir das Prolongationsangebot Ihrer Bank. Ich vergleiche es mit den Angeboten von 600 Banken und zeige Ihnen schwarz auf weiß, was Sie sparen können – kostenfrei und unverbindlich.
Ihre drei Möglichkeiten
Ihr Prolongationsangebot liegt schon vor?
Schicken Sie es mir – ich sage Ihnen kostenfrei, ob sich ein Wechsel lohnt.
Wann ist der richtige Zeitpunkt?
Je früher Sie vergleichen, desto mehr Möglichkeiten haben Sie. Ab etwa drei Jahren vor Ablauf lohnt sich ein erster Blick auf Forward-Darlehen; ab zwölf Monaten vorher bieten viele Banken bereits eine normale Anschlussfinanzierung ohne nennenswerten Aufschlag an. Wichtig ist nur: Warten Sie nicht, bis die Frist Ihrer Bank Sie unter Druck setzt.
Die Gelegenheit, Ihre Finanzierung neu aufzustellen
Die Anschlussfinanzierung ist auch der Moment, die Rahmenbedingungen anzupassen: höhere oder niedrigere Tilgung, kostenlose Sondertilgungen, eine neue Zinsbindungsdauer oder Mittel für eine Modernisierung. Wir besprechen, was zu Ihrer heutigen Lebenssituation passt.
Fragen zur Anschlussfinanzierung
Wann sollte ich mich um meine Anschlussfinanzierung kümmern?
Idealerweise ein bis drei Jahre vor Ende der Zinsbindung. Mit einem Forward-Darlehen lässt sich der Zins schon bis zu fünf Jahre im Voraus sichern. Spätestens wenn das Prolongationsangebot Ihrer Bank eintrifft, lohnt sich ein Vergleich.
Muss ich das Angebot meiner Bank annehmen?
Nein. Zum Ende der Zinsbindung können Sie zu einer anderen Bank wechseln, ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das Angebot Ihrer bisherigen Bank ist nur eine von mehreren Möglichkeiten.
Was kostet ein Bankwechsel?
Für den Wechsel wird Ihre bestehende Grundschuld an die neue Bank abgetreten. Die Notar- und Grundbuchkosten dafür liegen in den meisten Fällen bei nur einigen hundert Euro – demgegenüber steht oft eine Ersparnis im vierstelligen Bereich. Ich rechne die Wechselkosten in jeden Vergleich ein, damit Sie genau sehen, ob sich der Wechsel für Sie lohnt.
Ich habe meinen Kredit vor über 10 Jahren aufgenommen – was gilt dann?
Nach § 489 BGB können Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft. Ob das in Ihrem Fall sinnvoll ist, prüfe ich gern mit Ihnen.
Welche Unterlagen brauche ich?
Für den Start reichen Ihr aktueller Darlehensvertrag, eine Übersicht zur Restschuld und – falls vorhanden – das Prolongationsangebot Ihrer Bank. Alles Weitere besprechen wir im Erstgespräch.
Ihre Frage ist nicht dabei? Fragen Sie mich einfach direkt.
Angebot Ihrer Bank prüfen lassen
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- Ich melde mich persönlichinnerhalb eines Werktags – per Telefon oder E-Mail, ganz wie Sie möchten.
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- Sie entscheiden in RuheErst danach erhalten Sie Finanzierungsvorschläge. Eine Verpflichtung entsteht nicht.
